Kazan
2636365
r6fil1@gmail.com

Правильные инвестиции — залог счастливого будущего

Фонд создания достоверных взаимоотношений между людьми "Pravda"

Правильные инвестиции — залог счастливого будущего

Время прочтения: 25 минут

1) Введение

2) Зачем инвестировать?

3) Куда инвестировать?

4) Риск и доходность

5) Тактика инвестиций

6) Человеческий капитал

7) Выводы

1. Введение

Что такое инвестиции? Что представляют себе большинство людей, когда слышат это слово. Обычно что-то из мира лакшери.

Образ типичного зумера не думающего далее своих потребностей

Например, роскошные дворцы прямо как у нашего «уважаемого» президента, либо яхты, либо частные самолеты или экзотические курорты с красивыми девушками или мальчиками в зависимости от вашей ориентации. Эти образы рисуют нам книги по успешному успеху. Фильмы про богатых людей. И вообще обывателю кажется, что те, кто занимаются инвестициями это такие всюду и во всем успешные ребята не знающие печали и живущие в вечном блаженстве. По факту это всё образ — это вранье.

Все эти образы сформированы лишь для того, чтобы вы смотрели очередные фильмы, читали книги и ходили на семинары по «успешному успеху». На них рассказывается, что вот если вы сходите, прочитаете и внедрите это в свою жизнь, то получите такие же картинки в своей жизни. Но ничего подобного не произойдет. Более того инвестиции в большинстве своем это вовсе не блаженство и не красивая жизнь по среди пальм. Инвестирование это трудоемкая деятельность, но результат которой стоит.

Возникают вопросы:

Что такое инвестиции?

-Как их осуществлять?

Какие возможны подводные камни на этом пути?

Обо всем этом я сегодня вам подробно расскажу. И более того, я вам гарантирую, то о чем мы с вами сегодня поговорим, ничего подобного ни в одной другой статье, ни в одном другом видео, ни в книгах по успешному успеху вы не увидите и не прочитайте.

А знайте почему?

Потому что, то о чем мы с вами будем говорить, и то как мы будем с вами об этом говорить очень плохо продается: ни в виде курса, ни в виде семинара, ни в виде книги. То что я расскажу будет очень сложно продать человеку, потому те категории о которых мы будем с вами говорить к ним обычно люди приходят после 40, 50, 60 лет, то есть тогда, когда значительная часть жизни прожита, а вот эти самые инвестиции не сделаны и последствия этого бездействия человек начинает ощущать на себе. Не повторяйте ошибок этих людей.

Делайте то о чем я вам сейчас расскажу как можно раньше. Занимайтесь этим как можно дольше. И результат превзойдет все ваши ожидания.

2. Зачем инвестировать?

Сразу определимся с терминологией

Инвестиции — это любые вложение собственного времени, денег или других ресурсов с целью дальнейшего получения прибыли.

Иными слова на входе вы вкладывайте:

1. время

2. деньги

А на выходе вы получаете что-то, как правило, это вновь деньги.

В роли инвестиций могут выступать классика:

1. банковские вклады,

2. акции,

3. квартиры, которые покупаются для сдачи в аренду.

Вариантов много. Но сначала давайте определимся в принципе: «Зачем нужны эти инвестиции?». Давайте немного пофантазируем, как выглядит жизнь среднестатистического человека в большинстве современных стран на планете. Речь идет об странах в которых правительство заботиться о том, чтобы не возникало перманентных экономических проблем и которые не охвачены гражданскими войнами или другими катаклизмами. В таком случае жизнь человека будет выглядеть примерно так. Вот человек родился, вот он пошел в школу, вот он возможно пошел в университет, а затем пошел устраиваться на работу. Этот человек работает 10, 20, 30 и даже возможно 40 лет, а после этого его здоровье ухудшается настолько, что дальше он не в состоянии выполнять свои профессиональные обязанности и в какой-то момент человека отправляют в так называемый заслуженный отпуск проще говоря на пенсию. Если в некоторых странах пенсии действительно представляют собой достойный заслуженный отдых, то к сожалению в Российской Федерации пенсия это пособие по старости, но ни как ни заслуженный отдых для человека. И вот тут у человека начинаются серьезные проблемы, потому что доходы с одной стороны падают, а с другой стороны расходы имеют к плавному росту, ведь расходы на еду, воду и коммуналку никто не отменял и при этом плавно растут расходы на здравоохранение.

Более того расходы на здравоохранение растут задолго до того как человек выходит на пенсию. Обычно осознание того начинается после 40, 50 возможности 60 лет. Ровно в тот момент, когда у человека впервые возникают проблемы со здоровьем, которые хотя бы временно ограничивают его трудоспособность.

Я наблюдаю это каждый день, когда хожу по магазинам я вижу бабушек и дедушек, которые вынуждены выбирать между упаковкой дешевого печенья и пакетом не менее дешевых овощей, потому что у них нет денег, чтобы купить одновременно и овощи и печенье. А сколько людей медленно умирает от всяких простых болячек, которые вполне можно было бы излечить, но у них просто нет денег, чтобы оплатить себе это лечение.

Людям, которым 15, 20, 30 и даже сорок лет кажется, что это не про них, что это где-то в дали. Ошибаетесь друзья. Это коснется всех нас и очень скоро.

Но есть и другой путь, когда за время своей трудовой жизни за те 10, 20, 30 или 40 лет пока вы активно трудились. Вы создадите для себя дополнительный источник дохода, который не потребует вашего прямого участия по крайней мере в том объеме в котором требует работа и которая будет вас кормить, когда вы сами не сможете зарабатывать себе на жизнь.

И сразу хочу предупредить не существует никаких пассивных инвестиций. Любой капитал в какой бы он форме не был представлен, требует вашего минимального участия и управления, а если кто-то пытается убедить вас в обратном и говорит: «Вот есть проект и если вы вложите в него, то можете про все забыть, а также получать проценты«, то перед вами чистой воды мошенник и единственное о чем он говорит вправду так это о том, что вы можете забыть о своих вложениях, поскольку обратно их вы больше не получите, поэтому вашей целью является не полностью создание автономных машин по зарабатыванию денег еще раз говорю:

-Так не бывает! В современной экономике не возможно построить полностью автономную систему!

Зато в современной экономике можно построить систему, которая будет создавать ценность для других людей без вашего прямого участия, то есть без вовлечения вашего труда в создание этой ценности. Вам необязательно лично стоят у станка и вытачивать детали, вам не обязательно лично стоять у прилавка и продавать эти детали или любые другие продукты для получения прибыли. Ваша задача таким образом состоит в том, чтобы ПОСТРОИТЬ СИСТЕМУ, КОТОРОЙ ВЫ БУДЕТЕ УПРАВЛЯТЬ, СУДЬБУ, КОТОРОЙ В БУДУЩЕМ БУДИТЕ ОПРЕДЕЛЯТЬ И ЭТА СИСТЕМА БУДЕТ ДАВАТЬ ВАМ СТОЛЬКО ДЕНЕГ, СКОЛЬКО ВАМ НЕОБХОДИМО ДЛЯ ВАШЕГО КОМФОРТНОГО СУЩЕСТВОВАНИЯ В БУДУЩЕМ, И В ТОТ МОМЕНТ, КОГДА ВАМ ПЕРЕСТАНЕТ ЗАХОТЕТЬСЯ РАБОТАТЬ, ЛИБО ВЫ НЕ СМОЖЕТЕ БОЛЬШЕ РАБОТАТЬ В СИЛУ СОСТОЯНИЯ ЗДОРОВЬЯ, ЛИБО ПО ДРУГИМ ЛЮБЫМ ПРИЧИНАМ ИМЕННО ЭТА СИСТЕМА ОБЕСПЕЧИТЬ ВАШЕ БЕЗБЕДНОЕ СУЩЕСТВОВАНИЕ.

1) Первым принципиальным моментом этой системы является то, что вы участвуете лишь в управлении ей. Ну например, собственный бизнес, либо собственный капитал размещенный в акциях.

2) Вторым принципиальным моментом этой системы является то, что эта система может быть унаследована и вы при желании можете отдать ее своим родственникам, либо продать ее третьим лицам без понижения ее эффективности. Вы спросите:

Рафиль, а что бывает как-то по другому?

Конечно, ваш собственный труд, то есть ваши

1) профессиональные навыки,

2) личностные качества,

3) ваши связи

Эти три пункта нельзя продать!

Невозможно унаследовать ваши навыки и способности решать какие-либо задачи. А вот ваш капитал, представленный в виде акций, в виде той же самой недвижимости, либо любых других систем или объектов способных приносить деньги вот это можно унаследовать, вот это можно продавать и это может выступать предметом залога допустим на получение кредита для дальнейшего развития свое собственного дела.

Построить вам самим самостоятельно подобную систему, которая начиная с определенного момента вашей жизни обеспечит ваше дальнейшее существование на том уровне, котором вы сами захотите без привлечения вашего собственного труда — это будет являться вашей обязанностью перед самими собой и одной из важнейших целей вашей жизни наряду разумеется с другими целями (и не потому, что я это написал здесь это в виде слов). Но эта цель необходима к исполнению. Если вы не добьетесь этого то вас ждет жалкое существование на пособие по старости, которое в Российской Федерации по недоразумению называется пенсией. Вот зачем по факту нужны эти инвестиции, а не для того, чтобы с красивыми мальчиками и девочками, где-то загорать на пляже. Надеюсь с этим пунктом мы разобрались. Переходим к следующему пункту, который будет включать в себя ответы на два вопроса:

1) Во что инвестировать?

2) И в какой форме эти инвестиции должны происходить?

3. Куда инвестировать?

Ну хорошо предположим мы с вами убедились, что инвестировать куда-то нужно. Нужно вкладывать что-то здесь и сейчас, чтобы в будущем получить источник дохода не зависящий от нашей активности. Вопрос:

— Рафиль, куда инвестировать, если мы не являемся квалифицированными инвесторами? Если наше знание экономики и финансов ограничено.

Я предлагаю четыре варианта:

1) инвестировать в нематериальные активы от которых вы будете получать ренту

2) инвестировать в материальные активы также предназначенные для сдачи в аренду, то есть получения ренты с них

3) полноценный бизнес, который будет создавать ценность для других и следовательно прибыль для вас

4) портфельные инвестиции, но не в том смысле в котором подразумевается в международной экономике, а в том смысле, который я чуть позже внизу распишу и объясню.

Начнем с нематериальных активов под ними как правило подразумеваются исключительные права на интеллектуальную собственность, то есть что-то такое, что любой человек может создать и чтобы это предоставляло ценность для других. Возможно это песня, фильм, книга, программное обеспечение, полезное изобретение, которое вы запатентовали, но сами использовать не собираетесь однако даете другим право использовать это, а взамен они платят вам какие-то авторские гонорары, вам нужно очень хорошо понимать понятие «роялти»

1) Например, программисты которые создают информационные системы могут жить за счет роялти

2) Материальные активы. Вы владеете каким-то недвижимым объектом, например квартира, либо это может быть движимое имущество какая сельскохозяйственная техника, грузовой, легковой автомобиль, производственный комплекс.

Не обязательно он должен быть таким как на картинке, но поскольку у предпринимателей в РФ в последнее время мало денег что по причине уровень жизни резко упал из-за коррупции и внутренних проблем, у нас есть большая вероятность, которая уже наступила, что большинство производственных комплексов будут именно такими

Самый главный факт вы не пользуйтесь этим объектом по назначению, а сдаете его в аренду третьим лицам, и получаете за это прибыль в виде арендных платежей. Наиболее классическая схема пот которой живет 63% населения Российской Федерации — это купить квартиру и сдавать ее в аренду. Да, прибыль не велика. Да, при сдачи квартиры есть определенные риски, я них чуть позже расскажу. Это стабильный и очень надежный источник дополнительного дохода. И кроме того такой материальный объект можно передать по наследству и обладает всеми свойствами, о которых я говорил в статье выше.

3) Самый перспективный и для многих людей так как рыночная экономика любимы это собственный бизнес.

Что вообще такое понятие «собственный бизнес», если рассуждать глобально? Это та самая система, о которой я вам говорил выше. Это система создает ценность независимо от вас — человека-собстенника, то есть скорее всего с помощью наемных сотрудников. Эту ценность покупают другие люди, покупают за деньги, часть этих денег забираете вы себе, а часть отправляете на заработную плату наемным сотрудникам. Самая главная выгода состоит в том, что вы прямо не участвуете в создании этой ценности. И следовательно ваша функция сводится к тому, чтобы управлять этой системой и принимать решения в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Как правило организационно-правовой формой такой бизнес-системы является ООО или юридическим лицом, которое можно продать, но не в коем случае не ИП.

А также нужно понимать разницу между ИП и самозанятыми. Вот например я не бизнесмен. Я самозанятой человек. Что это означает? Это означает, что ценность для своих клиентов создаю именно я. Именно я пишу как автор эти статьи, именно я пишу исходный кода этого сайта, именно я занимаюсь репетиторством по математике и физике со своими учениками, потому что основной мой источник дохода в данный момент это занятия с учениками по математике. Если я вдруг внезапно уеду куда-нибудь или захочу полежать в кровати пару месяцев. Ну вот захочу так. В этом случае я перестану получать все те деньги, которые получаю сейчас. Но если бы это было оформлено в виде бизнеса, и были бы конкретные наемные сотрудники, которые вместо меня занимались бы с этими клиентами — с детьми, которые хотят сдать ЕГЭ, тогда это был бы настоящий бизнес и это был бы другой уровень. Почему я не перехожу в бизнес это отдельная история, о ней я чуть по позже расскажу. В принципе однажды я это сделаю, но не сейчас.

Насчет того как создать бизнес? Естественно раз мы хотим эту систему. Возникает вопрос:

— Как ее создать?

В принципе глобально нет никаких секретных технологий. Чтобы создать бизнес нужно три шага:

  1. Найти ценность, которую вы будете создавать для других людей. И за которую люди будут вам платить деньги. Нужно найти что-то такое, что вы можете сделать ценного, важного и востребованного для других людей
  2. Нужно научиться делать это что-то максимально качественно. Так чтобы это былл лучше чем в среднем по рынку, чтобы обойти своих потенциальных конкурентов
  3. Прорекламировать себя и свою деятельность, то есть оповестить максимально большое количество клиентов о том, что мы этим занимаемся.

Если вы будете читать книги о том, что нужно читать книги, чтобы найти какую-то «уникальную нишу», разработать какую «уникальную, секретную тему» — не верьте этому. Нужно просто выбрать какую-то потребность и закрыть ее своими действиями. Все. Никакой магии, никаких секретов «успешного успеха». Так большинство бизнесов и работает.

4) Портфельные инвестиции — это то о чем просто обожают писать всевозможные книги по «успешному успеху» по инвестированию и достижению богатства, потому что строго говоря именно таким образом и добывается добавочная стоимость в современной западной экономике, которая в принципе и у в Российской Федерации должна работать. В чем суть Рафиль?

Есть инвестор у которого есть деньги. (но он этот инвестор сам не умеет принимать верные решения и увеличивать свой доход). Есть компания, которая хочет привлечь инвестиции в виде денег, так как у нее есть люди, которые умеют принимать решение в трудоемких ситуация для увеличения капитала этой компании, но проблем в том, что у этой компании нет денег для обеспечения потребностей услуг специалистов ,которым нужно где-то жить и что-то кушать. Тогда инвестор выкупает у этой компании часть акций, то есть фактически он становится ее совладельцем, при этом инвестор сам непосредственно не покупает заводы, станки на эти заводы, не нанимает людей и не организует рабочий процесс, участвуя в оперативном управлении компании. Этот инвестор просто совладелец и претендует на часть прибыли. При желании этот инвестор может продать часть акций кому-то другому. Вот в этом и состоит суть портфельного инвестирования. То есть вы можете не вполне разбираться в каком-то бизнесе, но вы можете предполагать, что в будущем он будет приносить прибыль, а возможно и сама организация бизнеса станет дороже стоить на рынке. Вы покупаете часть этого бизнеса. Можно купить акции различных компаний: акции «Яндекса», акции «Вконтакте» и другие компании причем не только российский, но и зарубежных компаний, если это позволяет биржевая компания. А затем, пускай вы и владеете совсем не большой частью компании, но тем не менее вы будите получать часть прибыли этой компании сообразно вашей доли от общей стоимости компании.

Очень важный момент связанный с тем как большинство людей богатеют. Люди со списков Forbes, миллиардеры, например Билл Гейтс, Илон Маск, Павел Дуров и прочие, если вы внимательно посмотрите из них никто, но редким исключение отдельных топ-менеджеров, не получают заработную плату, то есть они не работают на наемной работе, а все что они имеют — это акции каких-то компаний. И по мере того как акции компании растут, компания становится успешной, и финансовое состояние этого человека растет, а если акции компании подают, компания становится не успешной, и финансовое состояние может настолько ухудшиться, что человек обанкротиться. Причем рост может быть очень стремительным. Например, за прошлый год вследствие определенного стечения обстоятельств акции Тесли выросли в 10000 раз и следоваетелньо Илон Маск стал самым богатым человеком планеты, именно благодаря тому, что тот актив, которым он владел резко возрос по цене, поскольку потребность осваивать космос до сих пор в развитых странах является главной. Но смысл в том, что крайне проблематично стать богатым человеком, если вы не владеете акциями.

Акциями можно владеть:

1) на прямую; (Я так никогда не делал. Но общался с такими людьми, которые так делают).

2) через паевые фонды;

Этим я занимался многократно. И было интересно наблюдать как размер твоего пая, то есть совокупная взвешенная стоимость акций разных организаций, разных компаний подобных управляющей компании по определенному принципу то растет, то падает. К сожалению я тогда на этом ничего не заработал. Об этом чуть позже расскажу, о своем опыте, почему вот сейчас я сижу рассказываю вам про инвестиции и вроде много ими занимался, а по факту я сижу в квартире, которая ну немного не соответствует «статусу инвестора». Свой личный путь я опишу в другой статье. Сейчас просто знайте — акции работают, это работает на миллионах людей, и работает очень эффективно. Фактически это единственный способ сделать вас действительно миллиардером.

Вывод:

  1. Покупаем акции других компании;
  2. Вкалдываться в них на начальной стадии их развития;
  3. И через некоторое количество лет, когда этот актив вырастить в разы вы становитесь законным владельцем состоянием в несколько миллиардов рублей или долларов

Возможно вы меня сейчас спросите:

А как же всевозможные сверхдоходные инвестиции, по крайней мере каких их рекламируют? Во всякие ставки, биткоины, пирамиды, бинарные опционы, торговля на Forex — это все полный бред на этом вы не заработайте в долгосрочной перспективе. И вот тут принципиально важный момент. «Инвестиции» принципиально отличаются от «спекуляции».

-Что такое инвестиции?

Инвестиции — это какой-то процесс, позволяющий создавать систему, которую вы не собираетесь никуда продавать, которая будет вашей и которую кстати можно передать по наследству. И вот эта система будет генерировать для вас прибыль. То есть это процесс создания капитала, который будет создавать для вас дополнительные деньги. Так скажем вы будете получать проценты на этот капитал.

Спекуляция — если вы покупаете акцию или какой-либо другой объект с надеждой ее в будущем продать. Это не инвестиции, это совсем другой разговор. Оставьте это школьникам, всевозможным любителям сверхвысокой прибыли, «инстаграмным разводилам» и прочим якобы умникам — это все не работает, потому что это всё сопряжено с чрезмерным риском, и той доходности, которая там рекламируется никто не достигает. И тут мы плавно переходим к следующей теме. К пониманию, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск таких инвестиций. Об этом мы сейчас поговорим

4. Риск и доходность

На практике любые инвестиции кроме такого приятного и греющего душу параметра как доходность еще имеют очень неприятный и нелюбимый многими параметр как «риск»

Риск — это вероятность потерять все то, что вы вложили , когда вы строили эту систему в расчете на то, что она в будущем будет давать какую-то прибыль. То есть может оказаться так, что вы вкладывали, что-то строили и что-то делали. А вы итоге не просто не получили что-то, то что даст вам прибыль, а вообще все потеряли и этот риск всегда не равен нулю. Поэтому когда вы занимаетесь инвестициями во что бы то ни было всегда оценивайте риски. Перед вами возможно один из самых важных графиков (рис. 0) , который следовало бы изучить начинающему инвестору. Этот график функции связывает доходность инвестиций и надежность инвестиций. И доходность и надежность выражается в процентах. Причем надежность в определенный момент становится равной 100% и выше них не поднимается, вы должны понимать, что это условность.

Рис. 0 График функции отражающий обратно пропорциональную связь между доходностью и надежность инвестиций

Пример №1 Риск есть всегда, если вы вкладываете деньги в банк со страхованиями вкладов, со всеми лимитами, все учитываете, все у вас законно и правильно, все равно есть вероятность, что рухнет рубль, рухнет система страхования вкладов, но это настолько маловероятное событие, что вклад по крайней мере в пределах страхуемой суммы — это инвестиция условно со 100% надежностью (рис. 1)

Рис. 1 Геометрическая интерпретация для пример №1

И доходность этого вклада 5-7% годовых, если мы говорим о хорошем вкладе в надежном банке.

Пример №2 Если мы начинаете использовать любой инструмент, который более доходнее чем вклад, надежность ваших инвестиций, то есть вероятность того, что все будет хорошо резко падает. Буквально небольшое увеличение доходности ориентировочно до 15% уже приводит к двукратному снижению надежности, то есть вероятность того, что вы потеряете вложенные деньги уже 50%

Рис. 2 Геометрическая интерпретация для пример №2

Пример №3 А все что вы будете слушать в рекламах об финансовых пирамидах, бинарных аукционах, торговлю на Forex и прочие экономические уловки. В таких случаях доходность будет измеряться 90-95%, но соответственно вероятность надежности на графике по вертикальной оси ваша будет равна 5%, то есть вероятность того что вы выиграете на каком-нибудь Forex. Заметьте даже сама формулировка выиграть, а не заработать, а именно выиграть как в казино (рис. 3). А в какой-то момент она и вовсе становится нулевой.

Рис. 3 Геометрическая интерпретация для примера №3

То есть эта кривая не с длинными хвостами, а кривая которая резко прилегает к осям координат.

Рафиль, а что означает фраза доходность 10%?

Это значит, что если у студента есть 10 000 рублей например с накопленной стипендии, то есть через 1 год, этот студент получит по расчетам 10 000 рублей умноженное на 10 и поделенное на 100, то есть 10 000 * (10/100) = 1 000 рублей, то есть прошествии года он вернет себе свои предыдущие 10 000 рублей + 1 000 рублей, которые он за счет процентной ставки 10% получить себе в карман в итоге в у него будет 11 000 рублей, обычно экономисты подразумевая это говорят 10 процентов годовых

То есть вообще где вы видите слово «процент», то есть где вы видите вот такой символ «%«. Просто сразу заменяете ее на дробь 1/100, которую умножаете на указанный в условии процент в вашей ситуации k%

То есть если же вы нашли такие условия, что прописано 100% процентов годовых, то это означает что вы вкладываете 10 000 рублей 10 000 * (100/100) = 10 000, то есть в итоге получается 10 000 + 10 000 = 20 000 рублей, то есть удвоить свои вложенные деньги инвестиционным методом за год не возможно. То есть теперь вы знаете, если вам предлагают на каком-либо сайте, особенно еще делают калькулятор доходности, что у вас будет 200%, 300%, 500% годовых — знайте вас обманывают. То есть ваши деньги никуда не вкладываются, они идут в карман этих мошенников, вы просто теряете свои деньги.

— Рафиль, хорошо все это очень интересно, а на что стоит ориентироваться нам простым людям?

— Человеку у которого нет профессионального математического образования следует ориентироваться на вклады в 5-7% и чуть более рискованные, но и более потенциально доходные инвестиции в те же самые акции, когда покупаете через паевые инвестиционные фонды, либо напрямую через биржу если знаете и разбираетесь в этом, либо через создание своего бизнеса (рис. 4 )

Рис. 4 показывает что лучше вкладывать деньги в а) вклады — 5-7%, б) акции — 15%, в) создание своего бизнеса — 19%

Обратите внимание, такой вопрос постоянно задают:

— А зачем мне вообще вкладывать деньги в бизнес?

— И зачем мне покупать акции и тем самым рисковать, поскольку не ясен прогноз стоимости этих акций?

Если можно взять все свои деньги положить в банковский вклад и получать проценты с этого вклады и жить на эти проценты. Работает ли такая система?

Ответ:

— Да она работает ей пользуются миллионы людей, но есть проблема — поскольку это самый надежный вид инвестиции, то одновременно это низко-прибыльный вид инвестиции. Потому что проценты по банковскому вкладу таковы, что они лишь немного покрывают инфляцию и следовательно банковский вклад способен лишь защитить ваши накопления, но никак не преумножить их. Если вы хотите, что-то сверх этого. Если хотите не просто сохранить свои деньги, но преумножить их, то вам необходимы какие-то более агрессивные, более рискованные, но и следовательно более доходные инвестиции.

И наиболее оптимальным сочетанием риска и доходности, особенно с учетом ваших компетенций является открытие именно собственного бизнеса.

— Что вообще такое бизнес?

Бизнес — это та самая система, которую вы создаете с тем, чтобы она с помощью наемных сотрудников генерировала ценность для других людей и уже другие люди будут вам платить реально деньги часть, которых будет идти на содержание данной системы, а часть будет теми самыми процентами, той прибылью с капитала, которую вы будете получать лично.

Я хочу, чтобы вы четко представляли себе с какими рисками сталкиваются начинающие предприниматели, потому что мои статьи это не тупая мотивация, а это конкретные четкие инструкции, которые можно применить. Так вот по статистике в течение первого года после открытия разоряются и закрывают примерно половина всех организаций. В разных регионах, в разных городах это число может отличаться, но суть от этого не меняется. Если компания выжила в течение первого года дальше она чувствует себя как правило великолепно.

Мой пример, я являюсь индивидуальным предпринимателем с 2021 года. Первый год было сложно разобраться в отчетности, не хватало денег. Но затем все стало хорошо и вот который год я работаю и закрываться я не собираюсь чего и вам желаю.

И вот тут в чистом виде в дело вступает математика. Представьте, что вы открыли свое дело. Прошел первый год. Если вы в течение первого года разорились, то на следующий год вы открываете новую организацию, если же не разорились, то все прекрасно у вас есть свой бизнес, вы построили ту систему о которой мы всю сегодняшнюю статью говорим, если же не построили, то на второй год у вас точно такая же ситуация: вы либо построите, либо не построите. Построили все в высшей лиге, если же не построили, то третий год — третья попытка, потом четвертый год — четвертая попытка. А теперь по теории вероятности если на каждой такой итерации раз в год отсеивается половина всех кандидатов, в том смысле, что они становятся собственниками и бенефициарами собственного бизнеса, то уже в течении 10 лет после 10 таких попыток вероятность того, что вы 10 раз подряд разоритесь 1/2^10 = 1/1024 = 0,0009765625 или 0,097% округлим 0,1 % вероятность того, что вы разоритесь .

То есть если вы тот «уникальный человек», который открыв 10 бизнесов подряд все 10 бизнесов сольете, то пожалуйста напишите мне, расскажите свои историю, потому что это надо быть профессиональным неудачником, чтобы 10 бизнесов подряд слить. Более того с каждым новым бизнесом, если вы будете учиться на предыдущих ошибках, то вероятность разориться будет все ниже и ниже, в конце концов через десять лет вы просто станете на 10 лет старше, ваша жизнь на 10 лет станет короче. И что произойдет за эти 10 лет? Сможете ли вы построить эту систему?

Да на самом деле вы в любом случае ее построите, просто быть может вы сидите где-нибудь в организации и работаете по найму, а за эти 10 лет вы могли построить 10 собственных фирм. Чего я вам и желаю.

Однако это не значит, что нужно прямо сейчас увольняться с работы и бежать регистрироваться как ИП и создавать ООО. Нет. Но необходимо именно вас подумать и дать ответ себе на вопрос:

Какую именно пользу конкретно вы сможете принести обществу?

Как эту пользу принести максимально эффективно?

— Как прорекламировать себя?

То есть все то о чем я говорил ранее. То есть попробуйте рано или поздно у вас получится, и сможете создать тот самый замечательный источник дохода, который вас будет кормить без дополнительных существенных усилий.

И ни в коем случае не ввязывайтесь в финансовые авантюры. Ни вкладывайте ни копейки своих денег, якобы в сверхприбыльные проекты: ставки, финансовые пирамиды и прочие глупости, которые активно рекламируются в интернете. Рыночная экономика не позволяет зарабатывать сверхприбыли в одной и той же отрасли на протяжении долгого времени.

Судите сами, пусть в силу каких-то обстоятельств возник некий товар или услуга, которые можно продать гораздо дороже чем стоимость производства этого товара или услуги. В этом случае в данную предметную область и отрасль производства набегут огромное количество предпринимателей, которые начнут ценовую конкуренцию друг с другом, то есть стоимость продажи начнет уменьшаться при неизменной стоимости производства через некоторое время прибыльность от всего этого процесса снизиться то средней прибыльности по рынку и новые предприниматели перестанут бежать в эту тему. В этом и состоит замечательное свойство саморегуляции рыночной экономики. Докажу свои слова в следующем примере.

Простой пример, вспомните как подскочили цены на обычные маски. Вспомните как подскочили цена на обычные медицинские маски в самом начале эпидемии коронавируса. До эпидемии маски стоили 10-15 рублей за одну маску, оптовые цены были еще ниже. Но после введения первых ограничений цены подскочили до 150 рублей, а то и до200 рублей за одну маску, я даже видел 300 рублей за одну маску. В этом время по СМИ президент Российской Федерации озабоченный исключительно тем, чтобы оставаться как можно дольше формально у власти и которого совершенно не интересуют проблемы населения нес полную ахинею, то есть он обвинял индивидуальных предпринимателей в том, что они завышают цены, он также говорил глупости, что кто-то не имеет совести, то есть он совершенно не понимает как устроена рыночная экономика. А тем временем в рыночной экономике происходил очень интересный процесс.

Вопрос №1:

Почему вообще подскочили цены?

Ответ №1:

Раньше маски были специализированным и очень нишевым продуктом. Маски покупали только те, кто так или иначе связан с медициной. А теперь коронавирус, федеральные законы в виде ограничений, которые тоже были введены с большим опозданием, маски стали нужны буквально всем и в большом количестве. То есть спрос мгновенно подскочил, а предложение не успело адаптироваться к новому спросу. В экономике возник дисбаланс в виде потребности. И этот дисбаланс можно закрыть двумя способами:

1) Первый способ советская модель дефицита: маски нигде нельзя, так как они стоят огромных денег

2) Второй способ рыночная модель: с помощью регулирования цены мы снижаем спрос, то есть повышается цены после чего количество желающих и платежеспособных купить этот товар оказалось гораздо меньше, зато при желании вы все равно можете купить эти маски, если они вам нужны.

И тут можно было конечно порадоваться за нашу экономику, которая повела себя исключительно как рыночная и отрегулировала возникший дефицит повышения цен и понижением спроса, но есть одна проблема: повышение цен на жизненно важные товары очень негативно воспринимается обществом, в это непростое время с точки зрения простых людей правительство Российской Федерации состоящее из чиновников, которое сосредоточено на то, чтобы как можно дольше оставаться у власти вместо того, чтобы объяснить населению, что произошло вместо того, чтобы признать свои ошибки, что чиновники из правительства были не готовы принять верные и обоснованные решение в долгосрочной перспективе начало перекидывать все обвинения на малый и частный бизнес. Обвинять бизнес в том, что он ведет себя как-то некорректно, неправильно и требовать фиксирование цен. Я немного ушел по мысли. Но я дальнейшем еще напишу статью, как в действительности устроены информационные автократии.

Вернемся в экономике. Итак представьте, у нас появился товар, цены на который возросли многократно, а стоимость поставки и производства осталась прежней логично, что огромное количество людей, которые способны предпринимать, захотят заниматься этим товаром. Кто-то будет привозить маски из Китая, кто-то самостоятельно шить их в Российской Федерации в каких-то подпольных цехах. И через некоторое время рынок наполниться новыми предложениями этих масок и цены на маски плавно поползут вниз до тех пор пока эти цены не вернутся на средний рыночный нормальный уровень. Более того за счет эффекта масштаба вполне возможно, что теперь маски будут стоят дешевле чем раньше до коронокризиса, просто потому что их производится гораздо больше и производство одной единицы маски стоит гораздо меньше.

Именно так работает рыночная экономика в этом ее ключевое преимущество перед плановой экономикой, то есть цены на все товары и услуги определяются в режиме реального времени балансом спроса и предложения, и именно поэтому невозможно долго зарабатывать на одной и той же теме особенно если активно рекламировать и предлагать вкладываться в нее.

Для всех нас наиболее ценным выводом является следующее: если вы чувствуете в себе силы, вы готовы рисковать и возможно несколько раз обанкротиться, то вкладывайте свое время, свои силы и деньги в развитие бизнеса. Свой собственный бизнес это в долгосрочной перспективе наиболее эффективная инвестиция.

Если же вы хотите менее рискованного подхода вас интересует более консервативные инвестиции, вы не готовы нести финансовые риски и эмоциональные риски. Под эмоциональными рисками я подразумеваю переживание, когда вы нанимаете человека и увольняете его. Не знаю лично мне увольнять людей было тяжело. Возможно среди моих подписчиков есть люди, которые увольняют людей пачками. Расскажите мне о своем опыте мне будет очень интересно. Так вот если ко всему этому вы не готовы, то вкладывайте свои деньги в акции, облигации и в конце концов откладывайте свои деньги в банковский вклад с процентами. Это в любом случае гораздо лучше чем ни делать ничего. А большинство людей не только в Российской Федерации, но и во всем мире не делают ровным счетом ничего, а занимаются только потреблением благ, которые производит производство и продакшн

Но перед тем как бежать и вкладывать хоть копейку в любой проект я искренне хочу, чтобы каждый из вас знал несколько важных ограничений и правил, которыми следует руководствоваться в процессе инвестирования.

5. Тактика инвестиций

Это изображение имеет пустой атрибут alt; его имя файла - image-25.png

Все о чем я вам говорил по факту является чисто теорией. Все люди и так прекрасно знают, что:

1. лучше быть богатым и здоровым чем бедным и больным;

2. лучше построить какую-то систему, которая будет давать вам ежемесячно или ежегодно.

Но возникает главный вопрос:

Что конкретно и по факту необходимо сделать прямо сейчас после прочтения этой статьи? И как вести себя в ближайший месяц, быть может год или десятилетия, чтобы получить те преимущества и блага о которых я вам писал выше?

Правило №1

Самое очевидное и самое важное:

1. В любой ситуации ваши расходы должны быть меньше чем ваши доходы.

По факту это звучит так:

От любого дохода необходимо откладывать фиксированную часть денег обычно называется сумма в 10% на некий неприкосновенный счет, а затем деньги, которые накапливаются на этом неприкосновенном счете используют для своих инвестиций и других долгосрочных целей

Финансовое правило №1 в практическом применении

Это правило прекрасно, оно работает. Обязательно необходимо внедрить его в свою жизнь, но вызывает сомнение сумма в 10%, так как это слишком мало, если вы будете откладывать всего лишь 10% своих доходов, то сколько-нибудь существенные результаты и накопления вы получите как раз к тому моменту, когда никакие суммы накопления, суммы и инвестиции вам уже не понадобятся. Для того, чтобы двигаться быстрее необходимо откладывать гораздо больше не 10%, а 20%, 30%, 40% и даже 50% всех своих доходов.

Пример №1: Например вы заработали 20 000 рублей на 10 000 рублей вы живете оплачиваете квартиру, покупаете еду, а остальные 10 000 рублей откладываете.

А вот это правило 10%, которое так активно рекламируется в различных книгах по инвестированию, это скажем так первоначальный навык. Если вы хотя бы с первого дня получения заработной платы попытаетесь откладывать, хотя бы эти самые 10% ведь казалось бы не велика сумма (например от 20 000 рублей заработанных вами это будет 2 000 отложенных в запас), но если вы попытаетесь их откладывать, то обнаружите, что это морально не просто. Это такое дело, которое делать очень не хочется. Всегда возникнут более важные дела на которые вот прямо сейчас якобы нужно потратить эти 10% , но если вы будете поступать месяц или два месяца, то по прошествии какого-то часто дохода войдет у вас в привычку, а дальше по мере роста вашего дохода вы можете увеличивать откладываемый процент. В какой-то момент, когда вы будете зарабатывать достаточно вы сможете откладывать 50% своего дохода, а возможно и больше. И вот тогда переходим уже к правилу №2

Правило №2

2. До тех пор пока вы не сформируете персональное накопление (или еще называют стабфонд ) ни о каких инвестициях не может идти и речи.

Что такое персональное накопление или стабфонд?

Персональное накопление или стабфонд — это такая сумма денег, которая вам необходимо для того, чтобы при отсутствии любых других источников дохода вы спокойно смогли прожить в режиме в котором живете сейчас от 6 до 12 месяцев, при чем не больше и не меньше. Почему именно такая сумма я объясню чуть позже, но вот от 6 до 12 месяцев вы должны спокойно прожить. Причем эта сумма не должна быть вложена в недвижимость, то есть в какие-то сложно продаваемые активы. Это желательно, чтобы было просто деньги лежащие у вас на банковском счету

Финансовое правило №1 в практическом применении

То есть если вам для жизни в месяц необходимо 100 000 рублей, то это означает что в деньгах у вас на счете должно лежать от 600 000 до 1 200 0000 рублей вот прямо сейчас. До тех пор пока вы не отложите эту сумму ни о каких инвестициях даже не задумывайтесь Возникает вопрос:

— Рафиль, зачем нужен этот стабфонд? И почему для него установлены именно такие границы от 6 до 12 месяцев?

— Все предельно просто и одновременно очень грустно. Взгляните вокруг себя. Большинство людей живут в режиме от заработной платы до заработной платы. А что это означает? Это означает, что как только работодатель перечисляет им очередную заработную плату на карточку люди бегут и тратят эти деньги, они оплачивают кредиты, аренду, коммунальные платежи, делают другие обязательные платежи без которых их жизнь невозможна и вот казалось бы у них только что были деньги. Их пространство для маневра крайне ограничено такие люди не могут планировать свои действия на долгосрочную перспективу более того если их завтра уволят они останутся без средств к существованию и их жизнь превращается в ад. Увольнение станет для них катастрофой и в таком случае о каком долгосрочном планировании здесь может идти речь? При этом все в вашей жизни волшебным образом меняется, если в вашей жизни есть персональные накопления или стабфонд, который гарантирует вам безбедное существовать на полгода, а лучше на целый год. Вот просто представьте себя если вас сегодня уволят. Ничего страшного не произойдет, потому что:

1) в течении минимум полгода вы сможете искать новую работу;

2) да вы за это время сможете повысить свою квалификацию;

3) найдете работу еще лучше чем предыдущая;

4) будете зарабатывать еще больше чем раньше;

5) при этом все ваши кредиты и другие обязательные платежи будут выплачены;

6) вас не выгонят на мороз и вам будет что есть;

7) ваш горизонт планирования радикально расширяется, а в повседневной жизни вы получаете возможность принимать гораздо более качественные решения чем большинство других людей. Например, вы в любой момент можете уйти с бесперспективной работы;

8) вы можете сосредоточиться на том, чтобы выработать в себе привычку для получения нового навыка и затем найти более перспективную работу чем раньше;

9) можете при выборе работы перебирать несколько вариантов и не хвататься за первый попавшийся просто потому что вам нечем платить за кредит и не на что есть;

10) и самое важное что все это будет происходит в обстановке пониженного стресса, потому вы не будете переживать о том, что вы будете переживать что у вас вот вот закончится деньги, а это значит повыситься ваша работоспособность и в итоге повысится качество вашей жизни, то есть вы будете жить дольше и лучше.

И все эти 10 пунктов точно выполняются и просто потому, что у вас есть персональные накопления (стабфонд), которые обеспечат вашу жизнь от 6 до 12 месяцев.

Кстати о граница, почему они именно такие?

Почему нижняя граница именно 6 месяцев?

Ну с нижней границей в 6 месяцев все более или менее понятно. Если ваши личные накопления составляют менее 6 месяцев вы все равно чувствуете себя не уверенными: вы все равно опасаетесь, если вас сейчас уволят и вы потеряете другие источники доходов, то за этот промежуток времени вы просто не найдете походящую работу или не сформируете новые источники доходов.

Почему верхняя граница именно 12 месяцев?

Если ваши личные накопления больше года, то:

1) это очень большая сумма, то есть на нее психологически тяжело копить и это долго, поэтому вы можете просто сорваться

2) с другой стороны, когда вы видите, что в вашем распоряжении довольно большая сумма, а все-таки ваши расходы за год это согласитесь внушительная сумма у вас возникает соблазн потратить, то есть буквально слить эти деньги на что-то не понятное и купить какую-то вещь, которая вам не нужна. Я дважды выходил на уровень личных накоплений больше одного года и дважды его сливал. Опыт мои знакомых показывает примерно такие же результаты. Поэтому ваша первая задача, прямо ваша обязанность перед самими собой:

1. Сначала накопить минимальные личные накопления, которые бы вас поддерживали даже если бы вы не работали 6 месяцев и все равно могли чувствовать себя комфортно..

2. Затем довести уровень своих личных накоплений до 12 месяцев.

3. И вот только после этого как у вас появятся деньги за пределы этих 12 месяцев вы эти дополнительные деньги можете использовать для инвестиций

Вывод: личные накопления (или стабфонд) — это деньги, которые предназначены для ваших повседневных трат, в идеале это должны быть наличные деньги на ваших банковских счетах, не недвижимость ни акции, ни прочие инструменты, которые требуют дополнительных действий перед тем каких использовать

Правило №3

Чем человек старше, тем консервативнее должны быть ваши инвестиции. Пока человек молод пока ему 20, 30 или 40 лет ему выгоднее вкладывать средства в собственный бизнес и другие инвестиции с аналогичным уровнем риска. Но когда вам 50, 60 а уж тем более за 70 лет предпочтительным будут банковские вклады. Да — это не позволит заработать вам свои вложения.

Правило №4

Занимайтесь именно инвестициями, а не спекуляцией.

Никаких глупых рассуждений в роде такого:

— Куплю валюту подешевле перепродам подороже. Куплю акции на падении и продам их на взлете.

Кроме того вкладывайте деньги именно в реальный сектор экономики. Никаких рассуждений:

— А не купить ли мне биткоин, ни купить ли мне ту же самую валюту Forex? Нет, только реальный бизнес, который создает реальную ценность для других людей, а следовательно это ценность гарантирует для вас реальные доходы в будущем. Однако вам нужно понимать, что реклама и ваши якобы более «удачливые друзья» будут убеждать вас, что вы занимаетесь глупостями, якобы пока вы потихоньку откладываете и аккуратно инвестируете свои накопления в консервативные и безопасные инструменты ваши «друзья» видите ли зарабатывают миллиарды на ставки на спорте, — не верьте этому это все мошенничество, это все вранье, — это так не работает.

Итак тезисно ваша цель состоит в том, чтобы откладывать как можно больше, откладывать как можно дольше и максимально грамотно и безопасно управлять тем, что вы откладываете. И тут возникает еще один вопрос. Со временем понятно, с управлением тоже более или менее разобрались, в котором мы опираемся на понятия «риск» и «доходность»

Вопрос возникает такой:

А как сделать так, чтобы откладывать как можно больше человеку ,который зарабатывает 100 000 — 200 000 рублей гораздо проще отложить 1\3 от этих денег, а то и 1\2 и даже больше своих доходов, чем человеку, который вынужден жить на 40 000, а то 20 000 рублей в месяц. И тут мы переходим к еще одному следующему пункту — инвестирование в себя, в свой человеческий капитал

6. Человеческий капитал

Простая и жестокая истина которой я сам осознал и говорю о ней в почти каждой своей статье и которую в упор не замечают большая часть населения не только Российской Федерации, но всего мира.

Вы ценны для окружающих ровно настолько насколько ценны ваши навыки, насколько важно и полезно то, что вы умеете делать, и насколько много людей знает о том, что умеете делать что-то важное и полезное.

И здесь работают такие же правила, как и при создании нового бизнеса. Вспомните, мы сегодня уже говорили об этом, чтобы создать бизнес необходимо:

1) выбрать что-то востребованное другими людьми,

2) научиться делать это что-то максимально хорошо,

3) затем прорекламировать свой бизнес, то есть как можно больше людей оповестить о том, что вы этим занимаетесь.

Тоже самое следует применять и к себе, рассматриваете свою жизнь как бизнес проект, как какой-то новый бизнес, который в тоже создаете в три глобальных шага:

1) Сначала вы выбираете, что-то востребованное другими людьми,

2) Затем учитесь делать это максимально хорошо,

3) Потом рекламируете сами себя, чтобы о том, что вы это делаете узнал как можно большее количество клиентов.

Если с первым пунктом все более или менее понятно, то есть просто выберете профессию, которая востребована в обществе и за которую вам будут много платить, то 2) и 3) представляют особенный интерес. Вам нужно научиться делать то дело за которое беретесь максимально хорошо, значительно лучше чем в среднем по рынку. Это означает, что вы будете представлять огромную ценность для своего потенциального клиента или работодателя.

Но это еще не все есть огромное количество людей, которые являются специалистами экстра-класса в своей области, но о них никто не знает и следовательно они зарабатывают не так много как могли бы. Ваша задача выполнить еще и третий пункт — это прорекламировать свои услуги, то показать как можно большему количеству людей чем вы занимаетесь, насколько хорошо вы этим занимаетесь, — этот процесс называется формирование персонального бренда.

Вот эти три пункта:

1) Чем вы занимаетесь?

2) Насколько хороши вы в том деле, которым вы занимаетесь?

3) Насколько много людей знает о том, чем вы занимаетесь?

Вот ответы на все эти три вопрос и являются структурными компонентами формируются единую целую систему, которая называется человеческий капитал. И когда вы строите эту систему:

1) выбираете профессию

2) учитесь в этой профессии быть максимально крутым

3) а затем привлекаете рекламу, чтобы показать насколько вы крутой максимально большему количеству людей

Все эти операции называют процессом создания «человеческого капитала». Построение собственного человеческого капитала эти длительный и сложный процесс скорее всего вы будете заниматься этим всю жизнь, и без этого, к сожалению или к счастью, никак не обойтись в современном мире, потому что современный мир это постиндустриальное общество. В нем основным фактором производства является именно человеческий капитал.

Возможно именно после прочтения этой статьи вы выберите, какое-то дело и скажите:

— Рафиль, в том деле, которое я хочу выбрать уже есть огромное количество сильных конкурентов и мне никогда не достичь тех результатов и тех вершин, которых достигли люди уже давно участвующие в этом деле!

Согласен — это убеждение вызывает фрустрацию и демотивирует и вы не хотите заниматься этим, но на самом деле правда жизни состоит в том, что какой бы путь вы путь не выбрали, какую бы вы специальность или профессию не избрали — это не так важно. Вы должны понять, что вы соревнуйтесь всегда с самим собой в прошлом и если завтра вы стали лучше работать, о вас стали больше знать — это значит, что прошлый день прожит не зря. Сравнивайте себя только с собой, а не в коем случае с окружающими и уж тем более не с лидерами рынка.

Вы спросите:

— Рафиль, а зачем вообще все усложнять? Неужели я не могу заниматься теми делами, которые мне нравятся получать за это какие-то деньги?

Ответ:

Конечно можете. Но ключевое слово «какие-то деньги«. Если вы хотите зарабатывать действительно много, если вы хотите добиться чего-то в этой жизни и обеспечить себе достойное будущее, то нужно ориентироваться не только на то, что вам нравится чем вы хотите заниматься, а то что востребовано общество, что представляет ценность для других людей и за что другие люди готовы платить. Игнорирование потребностей общества и сосредоточенность исключительно на собственном интересах и желаниях — это в чистом виде инфантилизм.

Инфантилизм, к сожалению или к счастью, допустим когда вам 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 лет, но совершенно не допустим, когда вам 20, 30, 40 и более лет. Инфантилизм отсекает вас от развития, самореализации и всех тех благ и возможностей о которых я вам сегодня говорил, поэтому я хочу чтобы каждый кто это прочитал осознанно повзрослел и вытравили в себе остатки инфантилизма и стали жить полноценной, интересной и содержательной жизнью в том числе проделали весь тот путь о котором я вам сегодня говорил, то есть:

1) сначала построили бы собственный человеческий капитал на проценты от которого выстроили бы свой инвестиционный капитал — систему, которая будет для вас генерировать дополнительные деньги без вашего прямого участия и которую можно продать либо передать в наследство, а затем на эти дополнительные деньги вы сможете жить долго и счастливо, и именно так как вам это захочется. И помните абсолютно пассивных инвестиций не существует! Какую бы идеальную систему по зарабатыванию денег вы не построили, она все равно будет требовать регулярного внешнего управления и определения ее дальнейшей судьбы. Тоже самое касается вашего индивидуального человеческого капитала. Все рассуждения о том, что:

— Сейчас я годик, два, три или пять поработаю, а затем я уеду на Мальдивы отдыхать и буду там сидеть месяц, два или три, а то и год. Все такие рассуждения не состоятельны! Практика показывает, что уже через две или три недели человек теряет значительную часть своей квалификации, и качество выполняемой им работы значительно падает, а это значит что ценность такого человека для его потенциальный клиентов или работодателя значительно снижается. Не повторяйте ошибки таких людей, не отдыхайте слишком долго. Безусловно отдыхать нужно, но этот отдых должен продолжаться неделю максимум две.

С вами был Rafil. Спасибо за внимание.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *