Kazan
2636365
r6fil1@gmail.com

Правила финансовой независимости

Фонд создания достоверных взаимоотношений между людьми "Pravda"

Правила финансовой независимости

  1. Введение
  2. Главное правило финансовой независимости
  3. Что такое стабфонд
  4. Возрастная кривая дохода
  5. Критерий бедности
    1. Важное замечание
    2. Конец важного замечания
  6. Что делать?
    1. Что делать молодым?
    2. Что делать взрослым?
  7. Почему люди не откладывают деньги
  8. Ваша жизнь — проект
  9. Выводы

Главное правило обращения с деньгами звучит так: доходы должны всегда превосходить расходы. Все. Без этого любые рассуждения про инвестиции, про сложные проценты, про финансовую грамотность — все это не имеет никакого смысла, потому что инвестировать будет нечего.

Но есть проблема. В теории все прекрасно. Когда вы зарабатываете больше, чем тратите у вас появляются лишние деньги, которые можно отложить, инвестировать, получить проценты и добро пожаловать в жизнь о которой мы все так мечтаем. Без шуток оно так и работает, но с парой оговорок, которые мы сегодня разберем. Интуитивно каждый из нас понимает и обратное, что если ты тратишь больше чем зарабатываешь, если будешь постоянно залезать в долги, а ведь эти долги придется когда-то возвращать, а еще придется возвращать проценты в четко оговоренные сроки, что в совокупности приводит человека к стрессу и множеству проблем, и есть у меня такое странное подозрение, что именно для таких людей и придумали кредитные карты.

В большинстве случаев кредиты — это абсолютное зло

Первая мысль в финансовом дневнике

Тем не менее большинство из нас тратит все то, что заработали прекрасно зная о пользе накопления, но мы еще и кредиты берем, а затем много лет выплачиваем их и в итоге остаемся в своем городе около разбитого корыта, так как из-за просроченных кредитов человек становится не выездным из страны и у него нет никаких перспективных в долгосрочном планировании, так как он становится менее мобильным в своих операциях.

Если вы узнали в этом описании себя, то у меня для вас хорошая новость. Сегодня мы решим эту проблему. Для начала я вам дам формулировку самого правила. Эта формулировка будет конкретна, так как зарабатывать больше чем тратить — это конечно звучит красиво, но слишком расплывчато.

Например, если я заработал 100 000 рублей, а потратил 99 000 рублей. Возникает вопрос:

— Это как? В этом случае я уже выполнил правило? Я уже красавчик? Или еще не до конца? И как вообще это работает?

Вот это все первый вопрос на который вы получите ответ.

Во-вторых, я расскажу о некоторых не очень приятных особенностях нашего общество, которое обычно бенефициары-собственники предпочитают умалчивать от потребителей.

Это «неприятные особенности» вы сможете использовать себе во благо.

Поскольку мой фонд предназначен для защиты интересов простых людей, у которых нет большого капитала, но есть бешенное желание, чтобы доходы распределялись не только среди элиты, но обычных граждан не занимающих высоких должностных лиц

А живем мы все с вами в обществе потребления, которое стимулирует нас как больше тратить и как можно меньше откладывать и копить. И вот как именно оно это делает мы сегодня тоже разберем, потому что как только вы осознаете механизмы общества потребления с этого момента манипулировать вами и заставлять вас тратить на глупые покупки будет куда сложнее.

Реклама, социальные сети, «живи сейчас» — это все манипулирование сознанием человека с единственной целью: продать ему какую-то услугу или товар

Запись в дневнике

И наконец я вам конкретно объясню что нужно делать прямо сейчас. Вот прямо сегодня, завтра в ближайшие дни и недели.

— Что делать?

— И какие шаги предпринять, чтобы спустя какое-то время ваша жизнь стала намного лучше?

И да какое-то время это собственно сколько?

— Когда конкретно жизнь станет лучше?

На все изменения уйдет 2-3 года, поэтому начинайте как можно раньше.

Запись в дневнике

И начнем мы с главного: заново сформулируем правила.

2. Главное правило финансовой независимости

Само правило я уже сформулировал:

Доходы должны быть больше расходов

Запись в дневнике

Это правило большинство людей знают на территории Российской Федерации, что каждому человеку в идеале необходимо зарабатывать больше чем тратить, иначе из-за постоянно растущих налогов, связанных с инфляцией и ростом базовых потребностей у нас постепенно будет сокращаться денежные блага. Но возникает два вопроса:

— Слово «больше» является оценочным, оно несет слишком мало информации для нас. Что значит больше? Например, один заработал 1 000 000 рублей, а потратил всего 99 000 рублей. А другой заработал 100 000 рублей и тоже потратил 99 000 рублей. И оба зарабатывают больше чем тратят. Но совершенно очевидно, что ситуация у них отличается.

И сразу вдогонку второй вопрос:

Что делать с возникающей разницей доходов и расходов? Откладывать и любоваться на них? Или быть может инвестировать? Как конкретно с ними обращаться? Есть ли какие-то рекомендации? И если есть то чем они обоснованы?

И вот на все эти вопросы вам даст ответы новая формулировка правила №2

Итак, ежемесячно ваши расходы не должны превышать 90% ваших доходов, а оставшиеся 10% вы будете откладывать в стабфонд.

Вот и все. Это и есть главное правило обращения с деньгами. Причем 10% своих доходов это минимум. На практике нужно откладывать как минимум 30% своих доходов, а еще лучше 50% своих доходов.

Поначалу это трудно, так как расходы растут вместе с доходами

Но важно научиться действовать именно так, поскольку если взглянуть на график ниже, то все становится очевидным, что ВВП Российской Федерации, в млрд долларах (напомню если кто-то забыл 1 млрд $ = 1 000 0000 0000 долларов в последние 12 лет, начиная с 2008 года и по 2021 года так и не менялся стал даже ниже, такая всеми пропагандистами любимая «стабильность»)

Но важно научиться действовать именно так, поскольку если взглянуть на график ниже, то все становится очевидным, ВВП Российской Федерации, в млрд долларах ( я напомню, если кто-то забыл 1 млрд $ = 1 000 0000 0000 долларов смотрите рис. 1))

Рис. 1 Курс рубля по отношению к курса доллара с 2008 года по 2019 год стал еще ниже, в 2008 году было 1778 млрд долларов, а в 2019 году стало 1690 млрд долларов

Вот прямо любой доход сразу делим пополам. Одну половину откладываем, а на другую половину дохода живем как ни в чем не бывало.

Чем больший процент дохода вы откладываете, тем быстрее растет ваши личные накопления, и так необходимо делать до тех пор пока размер личных накоплений не достигнет суммы равной вашим расходам за 6-12 месяцев. Возникает вопрос:

— А что это за личные накопления и зачем они нужны каждому из нас?

Ответ:

— Я сейчас подробно все объясню.

2. Что такое личные накопления или стабфонд?

Начнем с определения. Ключевую идею я думаю вы уже поняли. Но все же я распишу для тех, кто не до конца понял.

Стабфонд или личные накопления — это ваш неприкосновенный денежный запас, который используется только в ситуации, когда у вас нет других источников дохода. Причем размер стабфонда должен быть таким, чтобы он обеспечивал вам на от 6 до 12 месяцев спокойной жизни. Привычной без сокращения расходов, то есть той жизни, которую вы вели раньше, когда работали на какого-либо собственника предприятия.

Обратите внимание, по сроку меньше нельзя, больше тоже не желательно и скоро вы поймете почему.

Стабфонд — это именно деньги на отдельном банковском счете, это ни акции, ни биткоины, ни какие-то модные инвестиционные инструменты. Нет. Это именно валюта денег той страны в которой вы проживаете, то есть сумма денег лежащая на отдельным расчетном счете в банке или же в другом хранилище денег, который в случае какой-то сложной ситуации, вы смогли бы пойти и прямо завтра снять без всяких бюрократических проволочек и комиссий. Использовать стабфонд можно только в крайнем случае.

Стабфонд — это ваша персональная подушка безопасности

Запись в дневнике

Использовать стабфонд можно только в крайнем случае. Когда вы потеряли все источники доходов:

  1. уволились с работы;
  2. привычный вам доход снизился настолько, что денге вам не хватает буквально на еду.

А теперь вопрос:

Зачем вам нужны личные накопления?

Почему я хочу, чтобы каждый из вас в обязательном порядке сформировал свои личные накопления?

На первый взгляд ответ будет очевидным:

— Как раз для того, чтобы были деньги на еду, на связь, на транспорт и прочие неотложные нужды в тот момент когда источников дохода нет. Возникает вопрос:

— Рафиль, ну живут же люди без стабфонда. Если, что займут денег у родителей или друзей, но в крайнем случае есть банки, есть кредиты. Рафиль, а в чем именно проблема-то, зачем ты так все раздуваешь?

Ответ:

— Личные накопления делают нашу жизнь контролируемой и управляемой.

Примеры контроля и управления своей жизнью:

  1. лечение у стоматолога
  2. мелкий ремонт в квартире
  3. новый телефон взамен без вести пропавшего или сломавшегося

И без стабфонда такие вот расходы будут постоянно выбивать вас из колеи. Однако если есть стабфонд, вы просто возьмете нужную сумму и все проблемы решены.

И второй пункт стабфонд вам нужен, чтобы принимать более качественные решения. Например, когда вы знаете, что у вас есть запас на пол года или год, то вы уже больше не боитесь уйти с плохо оплачиваемой работы, где начальник и общество внутри живет по правилам манипулирования друг другом или наоборот не боитесь устроиться на новое перспективное место, где поначалу мало платят.

Но самое главное в любом деле, в любых переговорах вы не боитесь подождать более выгодных условий.

Вы должны знать, что у работодателей есть одна большая проблема: их множество проектов разоряются, так не дождавшись первого клиента

Вам уже больше не нужно соглашаться на первый попавшийся вариант. На первое же предложение, потому что сзади вас больше поджимают финансовые проблемы. Когда у вас уже есть стабфонд вы уже можете строить планы не только до заработной платы, а на месяцы и годы вперед, другими словами вы расширяете свой горизонт планирования и это дает вам колоссальное преимущество в любом деле.

Кстати кредиты делают все то же самое но ровно наоборот. Что делает кредит:

  1. существенно снижает пространство выбора;
  2. ограничивает ваш горизонт планирования;
  3. из-за кредитов человек цепляется за любую работу мертвой хваткой;
  4. боитесь всяких изменений;
  5. вынуждены принимать невыгодные условия прямо здесь и сейчас, иначе завтра вам нечем будет погашать свои долги

Запомните одно, кредиты — это стресс, каждодневный незаметный стресс, который в долгосрочной перспективе заметно ухудшает качество вашей жизни.

А с личным накоплениями или стабфондом все наоборот, то есть вы получаете инструмент долгосрочного планирования и своеобразную страховку от проблем, но это еще не все, есть кое что посерьезнее

4. Возрастная кривая дохода

Когда мы молоды нам всем кажется, что жизнь впереди. Мы не особо думаем о будущем, а в случае провалов быстро восстанавливаемся и снова в бой, но где-то в 50 лет, а то и раньше начинаются проблемы:

  1. со здоровьем;
  2. с финансами;
  3. с работой

Кризис среднего возраста примерно так и начинается

Подумайте об этой мысли

И люди начинают винить себя за то, что они потратили свою жизнь на ерунду, как им кажется. Плохая новость состоит в том, что им не кажется. Перед вами так называемая возрастная кривая дохода (Рис. 2)

Рис. 2 Этот график функции показывает примерный соотношение ваших доходов в зависимости от вашего возраста

По горизонтальной оси x — возраст человека, единица измерения в годах

По вертикальной оси y — доход за год, единица измерения в условных денежных единицах.

Этот график показывает график ваших доходов от вашего возраста. Разумеется это не означает, что конкретно ваш график будет точно таким же. Более того, я как раз и пишу эту статью, чтобы ваша кривая дохода вела себя, иначе так как вы уже будете обладать это информацией. Но в качеств базового сценария разумно рассматривать именно то, что вы видите сейчас. Возникает вопрос:

— Рафиль, что можно сказать по этому графику?

Ответ:

— На самом деле все предельно просто и логично.

До 20-25 лет — низкий доход, учёба и зависимость от родителей. Ваш доход минимален, затем этот доход начинает быстро расти вместе с вашей квалификацией, ценностью и статусом в обществе. Особенно этот рост заметен в промежутке между 30 и 40 годами, иногда чуть позже после 40+все зависит от вашей профессии и законов страны пребывания

Период 25-50 лет — высокий доход, накопление капитала

Вы же понимаете что цифры условно, я сейчас рассматриваю одну из 7 млрд математических моделей, которые существуют на планете Земля.

Однако большинство людей между 30 — 40 годами достигают своего финансового пика. Это короткий промежуток времени в течении которого вы будете зарабатывать больше, чем когда-либо еще в своей жизни. А дальше после 50 лет начнется неизбежный спад. Не переживайте, это не будет выглядеть как катастрофа. Просто с каждым годом здоровье будет все хуже, а ваша востребованность на рынке труда, образования, развлечения будет все ниже. В какой-то момент каждый из нас обнаружит себя обычным пенсионером на государственном обеспечении без каких-либо дальнейших перспектив. В молодости лет в 20-25 мало кто задумывается об этом. Да и в 35-40 лет не особо думают, а после 50 лет начинают сожалеть.

Но есть и хорошая новость такая возрастная кривая доходов не единственный сценарий жизни — это просто статистически самый распространенный путь, но распространенный он лишь потому что не требует от вас каких-то дополнительных усилий. Вы просто учитесь, вы просто работаете, вы просто стареете и вы просто умираете. Вот как-то так.

Но есть другой путь, путь постепенных накоплений и грамотного распоряжения накопленным. Путь постепенного перехода от своего человеческого капитала к реальному капиталу в форму собственности, бизнеса и любых других активов. И я пишу эту статью как раз для того, чтобы ваша кривая доходов была совсем другой. Чтобы с возрастом вы не теряли бы доходы, а только увеличивали бы их. И поэтому сейчас мы разберем еще один экономический вопрос, который почему-то не очень любят разбирать на всяких курсах по успешному успеху. И в книга всяких инфоцыган типа Роберта Киосаки.

4. Критерий бедности

Давайте вернемся к главному правилу:

  1. зарабатывать нужно больше чем тратить
  2. минимум 10% нужно откладывать в стабфонд и однажды будет счастье

Звучит конечно классно. Но я думаю у вас сразу возникло два вопроса:

— Как накопить на крупную покупку?

Например: квартира, дом, машина, да хоть тот же самый айфон.

Ответ простой:

Откладывать часть денег, предназначенных на расходы.

Простой пример: вы хотите айфон, ну потому у всех айфон.

Заработали за месяц ну скажем, если вы работаете в двух-трех местах —100 000 рублей. Из них половину то есть 50 000 рублей сразу отложили на стабфонд. А оставшиеся 40 000 рублей на потребление прямо здесь и сейчас, а остальные — 10 000 рублей на покупку айфона. И вот год накопления, то есть 12 месяцев умножаем на 10 000 рублей = 120 000 рублей и вот айфон уже ваш. Слышу уже в вашей голове мысль, что-что долго по времени копить значит по времени вы пока себе не можете позволить себе такую покупку — это очень отрезвляющий подход и критерий. Да-да вы не ослышались. Для человека с заработной платой 100 000 рублей в месяц телефон за те же самые 100 000 рублей скорее всего не позволительная роскошь и особенно в кредит.

Второй вопрос немного прозаичнее:

— Что делать тем, кто не может откладывать даже 10% своего дохода. Например, студенты или бабушки на пенсии. Как им зарабатывать больше чем тратить? Как им копить на что-то?

Ответ:

— Никак. По крайней мере здесь и сейчас, пока никак.

И тут мы переходим к новому определению.

Запомните на всю жизнь и передайте свои детям:

Человек называется бедным, если он тратит: на еду, коммуналку и прочие обязательные расходы больше половины своих доходов, то 50 % своих доходов.

Еще раз больше половины всех ваших доходов уходит на еду и прочие обязательные платежи, то вы являетесь бедным человеком. (Это критерий Всемирного банка)

5.1. Важное замечание

Важное замечание насчет бедности даже если вы прямо сейчас посчитали все свои доходы и обнаружили, что вы попадаете в категорию бедных. Это ни в коем случае не является причиной того, чтобы испытывать чувство вины. Бедность вовсе не характеризует вас как плохого человека. Конкретно вы не виноваты в своей бедности, хотя многие из окружающих и особенно продавцы инфокурсов будут всячеки убежадть вас в обратном! Не видитесь на это!

Запомните: если кто-то вам пытается внушить чувство вины за вашу бедность — это чистая манипуляция. Это способ добиться от вас чего-то такого, что будет выгодно другим и точно не будет выгодно вам. По таким принципам работает обычно общество потребления.

Еще раз: бедность — это не порок и нет причин ее стыдиться.

Единственный реальный минус бедности в том, что она:

  1. сокращает вашу жизнь
  2. снижает качество вашей жизни
  3. закрывает для вас многие возможности

Вот именно с такой позиции и стоит рассматривать термин «бедный человек»

5.2. Конец важного замечания

Возвращаемся к критерию бедности? абсолютные цифры не имеют тут никакого значения, то есть например у вас заработная плата 20 000 рублей, а на еду уходить 15 000 рублей значит вы человек бедный, если же скажем вы зарабатываете 100 000 рублей, а на еду аренду, кредиты уходит 90 000 рублей из них, то вы тоже бедный человек. Это все выводы сделанные по критериям Всемирного банка.

Бедность — это когда вы фактически не распоряжаетесь большей частью своего дохода.

Другими словами человек перестает быть бедным в тот момент, когда он начинает свободно распоряжаться, хотя бы половиной своего ежемесячного дохода. Как именно этот человек будет распоряжаться своими деньгами не важно — это его личное дело. Каждому из нас важно другое. Дело в том, что бедность — это очень плохой прогностический признак. Причем абсолютно для любого параметра по которому мы оцениваем качество нашей жизни:

  1. ваше здоровье
  2. уровень стресса
  3. продолжительность жизни
  4. даже ваш интеллект

Буквально все статистические индикаторы немедленно летят вниз как только вы оказывайтесь за чертой бедности.

Важное уточнение: бедность — это не когда вы зарабатываете меньше так называемого термина «прожиточного минимума», который придумали пузатые чиновники

Прожиточный минимум в России — это уровень нищеты, а не бедности.

Бедность — это когда на еду и на проезд уходить 20 000 рублей, на аренду еще 20 000 рублей и того следовательно 40 000 рублей обязательных расходов и следовательно бедность для такого случая будет 80 000 рублей в месяц, и если вы зарабатываете меньше 80 000 рублей, то к сожалению вы бедный человек.

Кстати для справки в среднем по Российской Федерации в 2021 году примерно 73 518 рублей 50 копеек на 20 ноября 2021 13:51:22 ну или 1000$ — это и есть граница бедности.

От 80 000 рублей до 400 000 рублей в месяц — средний класс (на 2021 год).

Дальше уже я думаю вы сами сможете посчитать как процент бедности в Российской Федерации. И это совсем не то чем хвалятся чиновники. Задайте себе вопрос:

— Много ли в Российской Федерации людей с доходом больше 1000$?

Критерий бедности в 50% от доходов выбран Всемирным банком не случайно. Как я и говорил бедность плохой прогностический признак, но в чем конкретно здесь проблема? Проблема в том, что бедному человеку сложно откладывать деньги. Такой человек находится в постоянном стрессе:

  1. непредвиденные расходы
  2. просроченные кредиты
  3. платежи за квартиру
  4. и так далее

Запомните, первостепенная задача в вашей жизни это:

  1. вырваться из бедности,
  2. снизить расходы,
  3. закрыть кредиты,
  4. повысить свою ценность на рынке труда,
  5. что угодно, но лишь бы получить действительную власть хотя бы над половиной собственных доходов

Немного депрессивно получилось, но я должен был об этом рассказать, иначе многие так и провели бы всю свою жизнь в иллюзии благополучия, а старости остались бы ни с чем, но еще есть и хорошая новость. По статистике чтобы вырваться из бедности вам потребуется примерно 2-3 года вряд ли меньше, но и больше тоже вряд ли. Главный вопрос который мы будем с вами разбирать до конца этой статьи:

— А вот что нужно делать вот эти 2-3 года?

6. Что делать?

Итак теперь у нас есть цель:

  1. вырваться из бедности;
  2. накопить стабфонд в размере от 6 до 12 месяцев;
  3. поменять свою личную кривую возрастного дохода так, чтобы в будущем не терять доход, а только его увеличивать.

Теперь вопрос:

— Рафиль, как это сделать?

Вспомним еще раз про то, что я писал в своей стать про инвестиции и попытаемся наложить эти знания на типичную возрастную кривую доходов. Внимание на рисунок ниже (рис. 3).

Молодость пик вашей обучаемости и энергичности, это время когда вам доступен механизм статистического обучения, в возрасте 34-40 статистическое обучение уже недоступно.

Что нужно делать в молодости?

— Наращивать свой человеческий капитал. Учитесь делать то, что будет ценно для других, за то что вам в будущем будут готовы платить. И тут вообще не важно хотите ли вы свой бизнес либо вас устраивать наемная работа. Ваша цель стать ценным для других. Вот именно с этой ценностью вы вступаете в эпоху взрослой жизни примерно с 25 до 50 лет. Чуть позже я в отдельных статьях расскажу как продлить эту эпоху и до 60, 70 и да хоть до 80 лет, если конечно ваша генетика. Сейчас не об этом

Задача взрослого человека внезапно ровно та, которой посвящена эта статья — зарабатывать больше чем тратить.

Как можно больше откладывать, формировать личный стабфонд и сделать свою жизнь понятной предсказуемой и управляемой.

Предсказуемость и управляемость снижают стресс.

И тут все упирается в ту часть дохода, которую вы можете откладывать на постоянной основе. Именно поэтому нужно вырваться из бедности, так как пока вы бедны откладывать практически нереально.

Стабфонд на 12 месяцев:

откладывать 50% — нужен 1 год;

откладывать 25% — нужно 3 года;

откладывать 10% — нужно 9 лет.

Я уже говорил, что вас постоянно будут преследовать форс-мажорные обстоятельства и на них вы будете сливать все, что отложили. Да и вообще откладывая 10% своего дохода вы сформируете свой годовой стабфонд только через 9 лет. Вы просто представьте себе цели с горизонтом планирования в 9 лет, в мире где вокруг нестабильность и одни проблемы. С такой постановкой задачи знаете ли нетрудно и в депрессию скатиться, поэтому:

  1. выходим из диапазона бедности,
  2. создаем стабфонд,
  3. дальше откладываем деньги уже не в стабфонд, а в реальные инвестиции
  4. и делаем так много много лет

И тут мы подбираемся к правой части возрастной кривой дохода. К печальной эпохе для большинства людей, которая на возрастной кривой дохода называется старостью, но не для нас с вами!, ведь вы столько лет развивали свой человеческий капитал, а затем инвестировали его в стабфонды, квартиры под аренду, в свой бизнес и просто в кэш, что теперь вы больше не обязаны работать.

Правда возможен и другой вариант после 50 лет человеческий капитал если его специально не поддерживать начинает плавно сокращаться, а затем этот человеческий капитал начинает сокращаться очень быстро.

В период с 50 до 60 лет здоровье почти наверняка даст первые серьезные сбои.

И если к тому моменту у человека нет других активов, то он просто вынужден использовать остатки своего человеческого капитала, то есть приходиться устраиваться дворником, охранником, вахтером — это не наш с вами путь.

Запомните, что после 50 лет ваши ключевые накопления — это уже не человеческий капитал, а вполне себе материальный капитал, который генерируют проценты, и вы можете спокойно жить на эти самые проценты, если конечно захотите.

И еще один момент: никогда ни в детстве, ни в старости, ни во взрослой жизни не прекращайте учиться чему-то новому, и совершенно не важно что вам уже после 20-25 лет вам уже не доступен метод статистического обучения. А также пусть вас не волнует, что после 30 лет начинается постепенная деградация префронтальной коры головного мозга, но учиться надо всегда в том числе для того чтобы приостановит все эти процессы.

Скорость деградации может быть 5% в год, а может — 0,5% в год.

Мне всего 24 года, но я на днях уже экспериментально зафиксировал снижение своей способности к обучению, а дальше будет только веселее.

Человеку находящемуся на пике своих способностей и дохода довольно трудно все это осознать, а еще сложнее осознать это когда тебе 20 лет.

Знать о процессах старения надо, но считать дни из-за них — нет.

И когда отметка в 40 или даже в 30 лет кажется какой-то далекой и недостижимой перспективой. К тому же в каждом возрасте есть свои нюансы и сейчас мы их разберем.

6.1. Что делать молодым?

В современной медицине есть такое понятие как информированное согласие — это когда врач объясняет пациенту, что конкретно он собирается делать, то есть

  1. какие медицинские манипуляции врач собирается производить,
  2. какие могут быть последствия,
  3. какие возможно альтернативные варианты лечения
  4. почему врач рекомендует именно этот вариант лечения

А затем опираясь на всю полученную информацию пациент либо соглашается на такое лечение, либо отвергает.

Так вот свой жизненный путь следует выбирать по тому же принципу, разобрать:

  1. какие пути возможны
  2. какие трудности и последствия вас ждут вас на каждом из таких путей
  3. какие у вас способности и интересы
  4. а затем выбрать один из путей на пробу, если не понравится вы всегда можете сменить этот путь
  5. вот все это и будет лучшим выбором
  6. на практике вам всегда всячески будут мешать сделать лучший выбор (родители со своими тревогами и стереотипами, общество с попытками навязать свою идеологию, а также чувство вины за ваше якобы несовершенство).

Так вот пока вы молоды для обоснованного выбора в будущем вам нужно уже сейчас освоить два ключевых навыка:

  1. Навык откладывать деньги. Хоть сколько-то пусть это будет 5% от вашего дохода, пусть 3%, но не 0%. Да с 3% вы не сформируете стабфонд по крайней мере в том объеме о котором мы говорили выше. Но ваша цель сейчас не накопить стабфонд, а отработать навык. Тот самый навык, который в будущем позволит вам за год сделать в два, а то и в три раза больше чем остальные. Нет ну можно конечно всю жизнь работать охранником в Ашане и жить в квартире доставшейся от родителей по наследству, пожалуйста. Но, давайте будем честными, разве это жизнь?
  2. Второй навык уже более трудоемкий, да это и не навык, а скорее стратегия поведения. Вам необходимо на время забыть про все и сосредоточить все свои силы на том, чтобы повышать свою ценность и делать так до тех пор пока вы не вырветесь из бедности, пока расходы на еду не станут меньше 50% вашего ежемесячного дохода. До тех пор пока вы не вырвались из бедности. До тех пор пока сами без помощи родителей и друзей не начнете зарабатывать достаточно даже не думайте об инвестициях, акциях и прочих высоко рисковых финансовых инструментах, поскольку вам не до этого сейчас.

Вывод: повышайте свою ценность, контролируйте расходы и учитесь откладывать деньги. Как говорится: «Копи пока молодой»

6.2.Что делать взрослым?

Да все тоже самое, что и молодым, если вы этого еще не сделали. Первое и самое главное немедленно начинайте откладывать деньги.

Выходит из бедности никогда не поздно. Начните прямо сейчас.

Если на еду у вас уходит больше 50% всех доходов, то как и в молодости забудьте про все остальное:

  1. про игры,
  2. про сериалы,
  3. про алкоголь,
  4. про панты, особенно про панты!

Направьте все свои силы на повышение человеческого капитала, то есть своей ценности для общества. У взрослых есть одно большое преимущество, хотя самим взрослым оно кажется недостатком. Дело в том, что для взрослых смерть уже не кажется чем-то таким далеким и недостижимым, поэтому взрослые начинают ценить время. Взрослые боятся что-то не успеть, точнее взрослые боятся не успеть вообще ничего.

Мы все знаем, что умрем — это одно из немногих отличий человека от других животных, отсюда спрос на мистику, религию и загробный мир. Но с загробным миром я вам не помогу, потому что его нет, а вот прожить дольше, прожить лучше и успеть больше это за просто. Для этого вы и читаете эту статью.

Религию, магию и эзотерику — это все подмена людьми своей слабости, мы это разберем в отдельных статьях.

Повторю еще раз: первое с чем нужно разобраться — это бедность. Помните, что бедность это очень плохой прогностический признак в плане любых ваших перспектив. Уйти из зоны бедности — это ваша первая задача перед самим собой!

Но кстати есть и хорошая новость. Да время жизни ограничено, но время которые нужно потратить на выход из бедности тоже статистически ограничено. Я уже говорил об этом. Вам в среднем понадобиться 2-3 года. Но что вы будете делать в течении этих 2-3 лет?

  1. вам необходимо выплатить все долги. Особенно это касается дорогих долгов с высокими процентами. Это в частности и кредитные карты и потребительские кредиты, ведь большинство таких кредитов берутся на панты, а нам сейчас с вами не до пантов. К тому же ваша цель накопить стабфонд.
  2. наращиваем ваш человеческий капитал, то есть ваши профессиональные навыки и еще кстати ваше здоровье. Я серьезно, учитесь постоянно учитесь, вновь и вновь изучайте что-то, что в дальнейшем будет полезно в вашей работе и насчет здоровья: алкоголь и курение все это следует вычеркнуть из жизни!

Прежде всего алкоголь это в чистом виде депрессант и нейротоксин об этом кстати будет отдельная статья. С курением сложнее, никотин — это такой же наркотик как например героин и кокаин.

Да, никотин не так сильно стимулирует и не так быстро убивает, точнее сказать никотин не так сильно сокращает жизнь, но 14 лет жизни курильщик потеряет точно.

Впрочем, я думаю вам это известно и без меня, но многие позволю их себе назвать «взрослыми», хотя по факту они взрослыми не могу называться, и вполне сознательные люди не делают всего того, что я описал выше. Возникает вполне логичный вопрос:

А почему?

Ответ прост:

— А потому что каждый из нас в глубине души боится неудачи, боимся того, что начнем что-то менять в своей жизни, а вдруг не получится, а вдруг облом? О ужас мы можем допустить ошибку!

— Ошибки это нормально. Ни в коем случае не бойтесь ошибаться. Бояться нужно оставлять все как есть! В конце концов в станете просто старше на те же самые 2-3 года. Важное уточнение, эти рассуждения не работают в случае депрессии или хронической усталости.

Вопрос лишь в том:

— Что вы сделаете за этот срок? Вы хотя бы попытаетесь хоть что-то изменить? Или наоборот проведете это время в страхах и сомнениях? Минутка мотивации от Рафиля Фахрутдинова извините ничего не могу с собой поделать. Ну кстати если у вас нет депрессии это вам поможет, а если есть депрессия, то бегом к врачу.

Да и еще я должен был рассказать, почему люди не откладывают деньги, причем даже если они знают к чему это приведет, сейчас исправим.

7. Почему люди не откладывают деньги?

Причин по которым люди не откладывают деньги много, но наиболее распространенные две.

Причина №1

Начнем с причины, которая буквально навязывается нам обществом потребления, через социальные сети, через рекламу даже через фильмы и литературу:

— Живи здесь и сейчас! Попробуй это и еще вон то! А если не попробуешь, то ты не модный, ты отстал от жизни! Ведь жизнь одна и ты этого достоин!

По факту навязывает токсичная идея о том, что жить нужно здесь и сейчас, эту идею буквально навязывают нам производители модных брендов, телефонов, автомобилей и других понтов. Не следует искать здесь какой-то мировой заговор. Просто возьмите и поставьте себя на место любого бизнесмена.

Представьте, вот вы открыли модный магазин одежды и ваша цель разумеется продать как можно больше, ведь в этом смысл открывать свое дело. И для этого собственник внушает покупателям мысль, что нужно покупать здесь и сейчас, что все так делают, что это правильно, что это хорошо. Вот только хорошо это для владельца бизнеса, а не для нас с вами. И вот под давлением такой рекламы вы уже ни просто не хотите откладывать, а вам начинает казаться, что накопления это в принципе не правильно и что нужно жить здесь и сейчас, что разумеется неверно.

Запомните еще одно правило: вообще когда вам кто-то начинает говорить как вам нужно жить и как вам жить не нужно сразу думайте не о его слова, а об источниках его мотивации. Особенно если вы не просили у этого персонажа советов. Задайте себе внутри вопрос:

Почему данный человек убеждает вас в чем-то? То есть какую выгоду он получить от того, что убедить вас в собственной правоте? Или быть может выгоду получить не сам проповедник, а скажем кто-то посерьезнее? Быть может тот кто нанимал его? К примеру бизнесмен, некомпетентный президент, или быть может патриарх?

Реклама, пропаганда и религия часто навязывают цели, которые вредят вам.

См. книгу «Искусство мыслить ясно»но» — Рольф Добелли, гл. 17 «Стимулирование и ответные тенденции в мотивации»

Вообще смещение взглядов и оценок, которые возникают под действием скрытых факторов и в итоге нам с вами наносят ущерб — это материал для отдельной статьи и обязательно напишу её. Сейчас не будем подробно останавливаться на ней.

Давайте лучше рассмотрим вторую причину по которой многие не копят деньги.

Причина №2 А вторую причину вы все прекрасно знаете — это бедность. Когда больше половины ваших доходов уходит на еду. Это кстати одна из причин, почему бедность является плохим прогностическим признаком. Когда вы находитесь за чертой бедности копить становится практически невозможно, у вас постоянно возникают непредвиденные ситуации на которые тратятся все свободные деньги, а иногда даже приходится влезать в долги к тому параллельно снижается и качество ваших решений, так как непредсказуемая и неконтролируемая ситуация — это стресс. Обо всем этом мы уже сегодня говорили.

Хочу рассказать про свой печальный опыт. У меня есть навык откладывания денег, которым я пользовался много лет, и это периодически меня выручал в сложные моменты. Но всякий раз это происходило ровно до тех пор пока мой доход не падал как только в силу каких-то обстоятельств я проваливался ниже черты бедности — в моей голове будто что-то переклинивало и я переходил из режима надо экономить в режим живем одним днем:

— Какие накопления, какие планы на завтрашний день мне надо сегодняшний день прожить!

Вот в таком режиме живет огромное количество людей и если вы узнали себя в этих рассуждениях, если вы чувствуете, что не можете планировать собственное будущее из-за постоянного стресса и форс-мажоров, то вам рекомендация уже была:

— Как можно скорее выбирайтесь из бедности, потому что жизнь у вас одна и другой не будет!

9. Ваш жизнь проект

Знаете в чем еще состоит ошибка множества людей. Они живут так будто их жизнь сейчас это лишь репетиция, что все это понарошку, а вот в будущем, вот однажды они начнут жить по-настоящему — это называется «синдром отложенной жизни». Но позвольте задать вопрос:

— А в какой конкретно момент должно начаться это светлое будущее, и как определить что это будущее наступило?

Ответы которые приходят в голову:

Когда закончу учиться, когда отслужу в армии, когда выплачу ипотеку, когда дети подрастут. А когда дети подрастут будет новая отмазка, накопить на отпуск, накопить на зубной протез, новую квартиру и так до бесконечности.

— Рафиль, ну ты скажи а как тогда быть?

Ответ такой:

— С одной стороны, жить в режиме здесь и сейчас — это верный путь к провалу. С другой стороны, если откладывать жизнь на потом, то однажды вы состаритесь и обнаружите, что жизнь прошла, а вы по сути и не жили. Ведь как говорится жизнь это то, что происходит с нами пока мы строим планы на будущее.

Так вот есть оптимальный вариант, относитесь к жизни как к проекту. Цель которого прожить как можно дольше и счастливее. Что это значит на практике?

Любое ваше дело, любое ваше мероприятие следует оценивать с позиции долгосрочной перспективы. Вы просто задумайтесь:

— Насколько то, чем вы занимаетесь сейчас улучшить вашу жизнь к той самой долгосрочной перспективе? Очень полезный вопрос, который ставит мозг на место.

— Приближает ли ваше занятие вас к тем долгосрочным мечтам к которым вы так стремитесь или служит лишь удовлетворению краткосрочных целей и желания выпендриваться?

Например, если вы устраиваетесь на работу, то задайте себе вопрос:

— А зачем я иду устраиваться на работу?

— Для опыта хорошо, для новых навыков, для связей — супер. А вот только ради заработной платы — это плохо. И любое дело за которое беретесь старайтесь делать лучше, нет и я сейчас не за перфекционизм.

Кстати перфекционизм — отрава. Он только мешает

Запись в дневнике

Я про рассуждения в таком духе:

Ой ну это сейчас временная работа , поэтому буду заниматься ей по минимуму и все буду делать спустя рукава. Вот такой подход оборачивается крайне негативными последствиями. Причем вовсе не для работодателя, а для вас и для вашего же будущего.

— С другой стороны шлите к черту так называемые корпоративные ценности: «будь частью коллектива, интересы компании превыше всего». Вот все эти заклинания, которые рассказывает директор и менеджер по персоналу засуньте им…

Запомните: превыше всего ваши интересы, а работодатель это ваш клиент не более того и если вдруг его интересы противоречат вашим, то говорите ему до свидания вы сразу же прощайтесь с таким работодателем. Тоже самое касается выбираемого среднего, высшего учебного заведения и профессии. Ориентируйтесь на то, что вызывает интерес и радость именно у вас, но то чем вам бы хотелось заниматься, а не на то где в перспективе больше платят. Ведь потратить жизнь на нелюбимую работу, а еще и порядком сократить эту жизнь из-за стрессов и переживаний. Да, так живут миллионы людей, но вам не надо так жить, это же не обязательный атрибут взрослой жизни.

Все это в сумме не гарантирует, что вы прямо реализуете все свои мечтания и таланты, но вероятность успеха, счастья и долгой жизни при таком подходе у вас будет намного выше.

9. Выводы

Тезисно:

  1. Зарабатывать больше, чем тратить
  2. Сформировать стабфонд на 6-12 месяцев
  3. Вырваться из бедности (самый важный пункт)
  4. Относитесь к жизни как к проекту
  5. Нужно понять, что для вас будет счастьем. И отбросить остальное.

С вами был Rafil.

 Post Scriptum

Если вам понравился мой проект, выраженный через содержание статей, то поддержите его материально, ведь для меня это показатель, что мой проект интересен, ваши пожертвования идут только на улучшение фонда и помощь людям, на данном этапе я создаю онлайн-курсы для тех, кто хочет научиться ставить достоверные цели, и делить ее на подзадачи, и не только ставить цель, но достигать их в действительности по факту.

Реквизиты для поддержки:

Карта ВТБ: 2200 2407 6187 9200

Карта СБЕРБАНКА: 5469 6200 3205 6812


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *